ISA (개인종합자산관리계좌)
전 은행·증권사
예·적금·ETF·펀드를 한 계좌에, 이자 비과세
연 2,000만원까지 납입 가능. 3년 의무 보유 후 비과세 혜택 (일반형 200만원, 서민·농어민형 400만원). 중개형은 국내 주식까지 가능.
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청년도약계좌
주요 시중은행
정부가 매월 최대 2.4만원 보태주는 청년 전용 적금
5년 만기, 월 40~70만원 납입 시 정부기여금 최대 월 2.4만원 추가 지급. 비과세 혜택 포함. 만기 시 5,000만원 수령 가능.
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청년희망적금
주요 시중은행
이자에 저축장려금까지, 실질 이율 10%대
2년 만기 적금. 이자 비과세 + 저축장려금(1년차 2%, 2년차 4%) 추가 지급. 월 50만원 납입 시 만기 수령액 약 1,300만원.
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미소금융 소액대출
서민금융진흥원
저신용·저소득층 창업·운영 자금 저금리 대출
창업·운영자금 최대 7,000만원, 긴급생계자금 100만원, 연 2~4.5% 금리. 신용등급 무관 심사.
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국내 ETF 투자 입문
미래에셋·삼성자산운용
월 1만원부터 분산투자, 수수료 0.01% 시대
KODEX200, TIGER미국S&P500 등 대표 ETF로 소액 분산투자. ISA 계좌와 연계 시 배당 비과세.
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청약저축 (주택청약종합저축)
주택도시기금
내 집 마련의 첫 단추, 소득공제까지
연 납입액 240만원 한도 내 40% 소득공제 (총급여 7,000만원 이하). 2년 이상 납입 시 1순위 청약 자격.
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연금저축펀드
전 증권사·은행
노후 대비 + 연말정산 세액공제 두 마리 토끼
연 600만원 한도 납입, 16.5% 세액공제 (총급여 5,500만원 이하). 55세 이후 연금 수령 시 저율 과세(3.3~5.5%).
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IRP (개인형 퇴직연금)
전 은행·증권사
연금저축과 합산 연 900만원 세액공제
연금저축과 합산 900만원 한도 세액공제. 퇴직금 이전 시 퇴직소득세 이연 효과. ETF·펀드·예금 자유롭게 운용.
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주택연금
한국주택금융공사
내 집에 살면서 매달 연금 받기
공시가격 12억 이하 주택 보유 시, 평생 거주하며 매월 연금 수령. 부부 중 한 명이 55세 이상이면 가입 가능.
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국민연금 임의계속가입
국민연금공단
60세 이후도 더 납입해서 연금액 늘리기
60세 도달 후 65세까지 임의계속 납입 가능. 10년 이상 납입 시 수급 자격 확보. 저소득 가입자는 국가 지원금 적용.
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인터넷은행 고금리 파킹통장
토스뱅크·카카오뱅크·케이뱅크
수시 입출금되면서 연 3~4% 이자, 특판 수시 오픈
토스뱅크 파킹통장(연 2.0%), 카카오뱅크 세이프박스(연 2.6%), 케이뱅크 플러스박스 등 특판 시 연 4%대까지. 수시 입출금 가능.
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저축은행 고금리 적금
SBI·OK·웰컴저축은행
시중은행보다 1~2% 높은 특판, 5,000만원 예금자보호
저축은행중앙회(SB톡톡+) 앱으로 비교 가능. 최고 연 6%대 특판 수시 출시. 5,000만원까지 예금자보호법 적용.
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신협·새마을금고 지역 특판
전국 신협·새마을금고
지역 조합원 전용 고금리 특판, 최대 연 6~7%
조합원 가입 시 출자금 1만원으로 비과세 혜택 (이자·배당 1,500만원 한도). 지역별로 연 6~7% 적금 특판 수시 출시.
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청년 전용 특판 적금
주요 시중은행
청년도약계좌 외 은행별 자체 청년 특판
국민·신한·하나·우리은행 등 청년 전용 특판 적금. 급여이체·카드실적 우대금리 포함 시 연 6%대 가능. 한도 월 30~50만원.
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시니어 전용 고금리 예금
농협·우체국·신협
만 50세+ 시니어 전용 우대금리 정기예금
농협 NH시니어 정기예금, 우체국 시니어예금 등. 창구 방문 가입 시 추가 우대. 비과세종합저축 연계 가능 (생계형 저축).
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근로장려금 (EITC)
국세청
일하는 저소득 가구에 최대 330만원 현금 지급
근로소득·사업소득·종교인소득 있는 가구. 단독 150만원, 홑벌이 260만원, 맞벌이 330만원. 매년 5월 정기신청, 9월 반기신청.
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자녀장려금
국세청
자녀 1명당 최대 100만원, 근로장려금과 함께 신청
18세 미만 부양자녀 있는 가구. 자녀 1명당 최대 100만원 지급. 근로·사업·종교인 소득자 신청 가능. 5월 종합소득세 신고 기간에 함께 신청.
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월세 세액공제
국세청
월세 낸 돈 최대 17% 돌려받기, 연말정산 필수
총급여 5,500만원 이하 17%, 7,000만원 이하 15% 세액공제. 연간 월세 1,000만원 한도. 확정일자 없어도 가능. 현금영수증 처리도 가능.
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의료비 세액공제
국세청
총급여 3% 초과 의료비의 15~30% 환급
총급여의 3% 초과 의료비에 15% 세액공제 (난임시술·미숙아 30%). 본인·부양가족 의료비 합산. 안경·보청기·장애인 보조기구 포함.
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교육비 세액공제
국세청
자녀 학원비·대학교 등록금 15% 돌려받기
본인 대학원 전액, 자녀 초·중·고 300만원, 대학생 900만원, 취학전 300만원 한도. 학원비 포함(취학전), 교복·현장학습비 포함.
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연금보험료 소득공제
국세청
국민연금 납부액 전액 소득공제, 환급액 최대 수십만원
국민연금·공무원연금 등 납부액 전액 소득공제. 연금저축·IRP와 별도. 지역가입자도 적용. 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 반영.
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종합소득세 환급 (프리랜서·N잡러)
국세청
원천징수 과다 납부 시 매년 5월 환급받기
프리랜서·배달·유튜버 등 3.3% 원천징수 후 실제 세율이 낮으면 환급. 경비율 적용으로 상당액 돌려받는 경우 많음. 삼쩜삼·세이브택스 등 앱 활용 가능.
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실손의료보험
주요 손보사
병원비 80~90% 돌려받는 필수 보험
4세대 실손 기준 급여 80%, 비급여 70% 보장. 월 보험료 2~3만원대(30대 기준). 없다면 지금이 가장 저렴하게 가입할 수 있는 시점.
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어린이보험
주요 생·손보사
태아부터 성인까지, 암·입원·수술 올인원
태아보험으로 가입 시 선천성 이상 포함. 성인까지 갱신 없이 유지 가능한 상품 선호. 입원일당·수술비·성장발달비 포함.
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치매·간병보험
주요 생보사
고령화 시대 필수, 치매 진단 시 매월 간병비
경도인지장애부터 보장하는 상품 선택 권장. 월 간병비 50~100만원 지급형. 60대 이전 가입이 보험료 유리.
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장애인 전용 보험
보험개발원 권고 상품
장애인도 가입 가능한 맞춤 보험
금융감독원 장애인 보험 가이드라인 적용 상품. 실손·암·입원 기본 보장 포함. 정부 보험료 지원 연계 가능.
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